Che tipo di proprietà puoi permetterti con un reddito medio in Italia?

Secondo un'analisi realizzata da Tecnocasa su dati Istat , il reddito medio annuo delle famiglie in Italia è di 35.995 euro , pari a circa 2.999 euro al mese . La domanda che molte famiglie italiane si pongono è: che tipo di proprietà possono acquistare con questo livello di reddito?

Per rispondere a questa domanda, gli esperti hanno condotto un calcolo modello del mutuo, tenendo conto dei seguenti parametri:

Durata del prestito : 25 anni
Tasso di interesse medio : 3,70%
Rapporto massimo tra rata del mutuo e reddito : 30% (ovvero massimo 900 euro al mese)
Prestito al valore (LTV) : 80% (vale a dire che la banca finanzia l'80% del costo della proprietà e il 20% deve essere pagato da te)

In base a queste condizioni, una famiglia con un reddito medio può permettersi di acquistare una casa del valore di 220.000 euro , accendendo un mutuo con una rata mensile di 900 euro .

Di quanti soldi hai bisogno per acquistare una casa?

Nonostante la disponibilità di mutui, l'acquisto di un appartamento richiede notevoli costi iniziali. Per acquistare un immobile da 220.000 euro avrai bisogno di:

Acconto iniziale (20% del costo): 44.000 euro
Spese bancarie (per la revisione della domanda, la stima dell'immobile, l'apertura di un prestito) : 1.500 - 3.000 euro
Imposte sugli acquisti :
- Se l’immobile viene acquistato da un privato – 2% del valore catastale
- Se l'acquisto viene effettuato da uno sviluppatore (nuovo edificio) – 4% IVA dal prezzo
Servizi notarili : 2.000 – 4.000 euro
Provvigione dell'agenzia immobiliare (se utilizzata): 2-4% del prezzo (circa 4.400 - 8.800 EUR )

In genere, l'importo richiesto per la transazione può variare dai 50.000 ai 60.000 euro (incluso il pagamento iniziale e tutti i costi associati).

Problemi e possibili soluzioni

Questa analisi dimostra che, anche con la disponibilità di un mutuo, l'acquisto di una casa richiede notevoli risparmi . Questo rappresenta un ostacolo importante, soprattutto per i giovani acquirenti e per chi non ha risparmi.

Tuttavia, il mercato offre diverse soluzioni che aiutano a superare queste difficoltà:

Mutui con LTV del 90% o 100% , che consentono di ridurre l'importo dell'anticipo (disponibili principalmente per i giovani fino a 36 anni)
Agevolazioni statali per l'acquisto della prima casa
Programmi di mutui agevolati offerti da alcune banche

La scelta del tipo di mutuo e dell'immobile deve essere ben ponderata. È importante considerare le capacità finanziarie e la stabilità del reddito a lungo termine. Ecco perché è consigliabile confrontare le diverse offerte bancarie e rivolgersi a professionisti del mercato immobiliare per ottimizzare il proprio investimento .